Hey, wenn du gerade dabei bist, dir eine Immobilie zu kaufen, dann hast du schon eine Menge an Entscheidungen getroffen. Doch bevor du jetzt alles unterschreibst, solltest du ein paar Dinge beachten, damit du dich nicht überrumpeln lässt. In diesem Artikel erkläre ich dir, worauf du achten musst und wie du schlussendlich den besten Deal beim Kauf einer Immobilie machst.
Beim Kauf einer Immobilie solltest du ein paar Dinge beachten. Zuerst solltest du dir einen Anwalt suchen, der dich bei der Durchführung des Kaufes unterstützt. Es ist eine gute Idee, eine Immobilienbewertung durchführen zu lassen, um sicherzustellen, dass du nicht mehr bezahlst als nötig. Außerdem solltest du sicherstellen, dass alle relevanten Dokumente vorhanden sind und dass sie korrekt sind. Es ist auch wichtig, alle finanziellen Aspekte des Kaufes zu überprüfen, um sicherzustellen, dass du dir keine Sorgen über finanzielle Verpflichtungen machen musst. Es ist auch sehr wichtig, dass du dir die Zeit nimmst, die Immobilie zu inspizieren, um sicherzustellen, dass sie in einem guten Zustand ist. Wenn du diese Tipps befolgst, kannst du eine Immobilie sicher und stressfrei kaufen.
Kaufen einer Immobilie: Finanzielle Situation prüfen & Fragen vorbereiten
Du hast vor, eine Immobilie zu kaufen? Dann hast du vermutlich schon einen Überblick darüber, wie viel Geld du bereit bist, in dein neues Zuhause zu investieren. Daher ist es wichtig, sich vorher ein Bild über die eigene finanzielle Situation zu machen, um zu sehen, wie viel du dir leisten kannst. Es ist auch wichtig, die Nebenkosten in Betracht zu ziehen und dafür sorgen, dass du über das erforderliche Eigenkapital verfügst.
Bevor du zu einem Besichtigungstermin gehst, solltest du auch einige Fragen zur Immobilie notieren, die du dem Verkäufer stellen kannst. Denke auch daran, verschiedene Anbieter zu vergleichen, um das passende Darlehen für dich zu finden. Einige Banken bieten günstige Konditionen und Sonderleistungen an, wie zum Beispiel eine Umschuldung auf zinsgünstigere Konditionen. Auch die Möglichkeit einer Ratenzahlung sollte in Betracht gezogen werden. So kannst du dir dein Traumhaus erfüllen und gleichzeitig sicher sein, dass du dir die Raten leisten kannst.
Eigenkapital für Immobilienkauf: 20-30% empfohlen
Unserer Meinung nach ist es ratsam, beim Erwerb einer Immobilie mindestens 20 bis 30 Prozent des Gesamtkaufpreises aus eigenem Kapital zu bestreiten. Optimal wäre sogar noch mehr. Denn je höher Ihr Anteil an Eigenkapital ist, desto geringer ist der Kredit, den Sie aufnehmen müssen, um die Finanzierung abzuschließen. Dadurch senken Sie auch die Kosten, die mit der Finanzierung verbunden sind. Diese Ersparnis können Sie dann wiederum in Ihre Immobilie investieren oder in andere wichtige Anschaffungen. Wir empfehlen Dir daher, möglichst viel Eigenkapital zu sammeln, bevor Du Deine Immobilie erwirbst.
Alles über dein Eigenkapital: Hier bekommst du einen Überblick!
Du fragst dich, was zu deinem Eigenkapital zählt? Erstmal alles, was du auf deinen Konten hast – also z.B. auf deinem Sparkonto, Tagesgeldkonto, ING Extra-Konto und so weiter. Aber das ist noch nicht alles: Auch Bausparverträge und Versicherungen gehören dazu. So hast du einen guten Überblick über dein gesamtes Eigenkapital. Natürlich kannst du auch noch Aktien, Fonds und andere Wertpapiere hinzurechnen. Egal, was du auf deinem Konto hast – du hast einen guten Überblick über dein Eigenkapital.
Immobilienkaufvertrag: Alles, was du beachten musst
Beim Kauf einer Immobilie solltest du auf jeden Fall einen Immobilienkaufvertrag abschließen. In diesem Vertrag sollten mindestens die Namen des Verkäufers und des Käufers, der Kaufpreis, die Beschreibung der Immobilie, die Lage, die Ausstattung, die bekannten Mängel, die Zahlungsabwicklung, sowie Vereinbarungen zum Zeitpunkt der Schlüsselübergabe und eventuell mitverkaufte bewegliche Sachen enthalten sein. Darüber hinaus können weitere Punkte individuell vereinbart werden. Es lohnt sich daher, einen Fachanwalt für miet- oder immobilienrechtliche Fragen zu Rate zu ziehen, um alle wichtigen Punkte zu besprechen. Damit du auf der sicheren Seite bist, solltest du den Kaufvertrag vor Unterzeichnung unbedingt noch einmal durchlesen und gegebenenfalls Änderungen vornehmen. So kannst du sicherstellen, dass alle deine Interessen gewahrt werden.
Eigentum an Immobilie sichern: Auflassungsvormerkung & Co.
Du hast gerade ein Haus oder eine Wohnung gekauft und bist auf dem besten Weg, dir den Traum von den eigenen vier Wänden zu erfüllen? Doch wusstest du, dass du dabei noch nicht automatisch Eigentümer bist? Damit dir niemand das Haus oder die Wohnung wegschnappt, gibt es die Auflassungsvormerkung oder Eigentumsübertragungsvormerkung. Damit schützt du dich als Käufer, denn nach dem Notartermin bist du noch lange nicht automatisch rechtmäßiger Eigentümer des Hauses oder der Wohnung. Diese Vormerkung ermöglicht dir, dass auch nach dem Notartermin niemand mehr dein Eigentum anzweifeln kann. Denn durch eine Eintragung im Grundbuch wird dein Eigentumrecht an der Immobilie bestätigt. Du kannst also ganz beruhigt sein, denn mit einer Auflassungsvormerkung bist du auf der sicheren Seite.
Kaufpreis bezahlen: Schlüsselübergabe nach 4-8 Wochen
Du hast ein Grundstück erworben und kannst es kaum erwarten, dass du endlich den Schlüssel in deinen Händen hältst? Dann musst du noch ein wenig Geduld haben: Denn die Schlüsselübergabe an dich als Käufer erfolgt erst, wenn du den Kaufpreis bezahlt hast. Dies kann, abhängig von der Beurkundung, zwischen 4 und 8 Wochen dauern. Doch dann kannst du das Grundstück endlich in Besitz nehmen und alle Erträge, wie beispielsweise Mieteinnahmen, stehen dir zu. Genieße dein neues Zuhause!
Kauf einer Immobilie: Alles was du beachten musst
Du hast vor, eine Immobilie zu kaufen? Wenn alle Unterlagen, wie zum Beispiel Dein Finanzierungsangebot oder ein Energieausweis, vorliegen, kann der Immobilienkauf innerhalb weniger Wochen abgeschlossen werden. Eine Frist, die Du dabei unbedingt einhalten solltest, ist die zweiwöchige Zeit, die Verkäufer und Käufer haben, um den Vertragsentwurf des Notars zu prüfen. Der Grundbucheintrag, der den Kauf endgültig besiegelt, dauert dagegen in der Regel mehrere Wochen oder sogar Monate. Damit der Prozess reibungslos verläuft, ist es wichtig, dass Du alle Unterlagen pünktlich einreichst und Dich an die Vorgaben des Notars hältst.
Kreditvergleich: 500.000 Euro Kredit mit 0,65% p.a.
Du überlegst, dir einen Kredit zu nehmen? Dann solltest du dir das Angebot für einen 500.000 Euro Kredit genauer anschauen. Mit einer Laufzeit von 27 Jahren und einem Monat, einem effektiven Jahreszins von 0,65% und einer 3%-Tilgung (plus Sondertilgungen) würde sich deine monatliche Rate auf ca. 1520 Euro belaufen (Stand 03/2020). Achte darauf, dass du den Kreditvertrag vor Abschluss gründlich durchliest, damit du weißt, was du dir leistest. Auch ein Vergleich verschiedener Kreditanbieter kann sinnvoll sein, um den besten Kredit für deine Bedürfnisse zu finden. Wenn du weitere Fragen hast, kannst du dich gerne an einen Experten wenden, der dich kompetent beraten kann.
Immobilienkauf: Eigenkapitalquote von 20% & Nebenkosten von 10%
Für einen Immobilienkauf wird empfohlen, dass Du eine Eigenkapitalquote von mindestens 20 % vorweisen kannst. Bei einem Kaufpreis von 400.000 Euro bedeutet das, dass Du mindestens 80.000 Euro Eigenkapital bereithalten solltest. Doch das ist noch nicht alles: Nebenkosten können je nach Region noch einmal einen erheblichen Teil des Kaufpreises ausmachen. So können sie insgesamt mehr als 10 % des Kaufpreises betragen. Rechne also noch einmal mit einem Betrag von 40.000 Euro, den Du als Eigenkapital bereitstellen musst, um die Nebenkosten abzudecken. Zusammen kommst Du dann auf eine Gesamtsumme von 120.000 Euro. Mit diesem Betrag bist Du gut gerüstet für Deinen Immobilienkauf.
Kreditwürdigkeit berechnen: Wie viel Hauskredit kann ich mir leisten?
Du kannst mit dieser einfachen Faustregel ganz leicht ausrechnen, wie viel Hauskredit du dir leisten kannst: Wenn du ein Nettoeinkommen von 3000 € hast und ein Beleihungsauslauf von 100 Prozent gewährt wird, dann erhältst du einen Immobilienkredit in Höhe von 270.000 €. Ein Beleihungsauslauf beschreibt dabei den prozentualen Anteil des Wertes einer Immobilie, den die Bank als Kredit gewährt. Es ist also ein Maßstab, anhand dessen die Bank deine Kreditwürdigkeit bestimmt. Mit einem höheren Beleihungsauslauf erhöhen sich auch die Chancen auf eine höhere Kreditsumme.
Finde dein Kreditlimit mit dem Budgetrechner!
Du hast gerade ein Haus gekauft und überlegst, wie viel Kredit du dir leisten kannst? Mit einem Budgetrechner kannst du herausfinden, wie viel du dir leisten kannst. Alle im Budgetrechner eingegebenen Zahlen beeinflussen das Kreditlimit. Wenn du beispielsweise ein Einkommen von 2000 Euro netto pro Monat hast und ein Eigenkapital in Höhe von 30000 Euro, kannst du ein maximales Darlehen in Höhe von etwa 129000 Euro erhalten. Natürlich kannst du dir auch weniger leisten, wenn du es möchtest. Achte aber darauf, dass du nicht mehr als 40 % deines Einkommens für Kredite ausgibst. So kannst du deine monatlichen Raten leichter zahlen.
Netto-Gehalt 4000 Euro: 293200 Euro Kredit möglich?
Mit einem Netto-Gehalt von 4000 Euro im Monat kannst Du unter bestimmten Voraussetzungen ein Darlehen in Höhe von rund 293200 Euro erhalten. Dies ist eine Beispielrechnung, die Dir einen groben Überblick über die Größenordnung liefert. Da aber jedes Darlehen individuell bewertet wird, ist es ratsam, bei der Bank Deines Vertrauens nachzufragen, welche Konditionen für Dich möglich sind. Dabei wird unter anderem berücksichtigt, wie lange die Laufzeit des Kredits ist, wie hoch die Raten sind und ob es noch weitere Kosten gibt.
Kaufpreis begleichen & Recht auf gekaufte Sache erhalten
Du bist als Käufer verpflichtet, den vereinbarten Kaufpreis zu zahlen und die gekaufte Ware anzunehmen. Der Kaufpreis ist in der Regel im Voraus durch den Käufer zu entrichten. Sobald der Kaufpreis beglichen ist, hast du das Recht, die gekaufte Sache in deinen Besitz zu nehmen und damit zu machen, was du möchtest.
Kaufvertrag: Kaufpreis, Zahlungsbedingungen und Details zur Ware
Du solltest beim Kaufvertrag nicht nur den Kaufpreis und die Zahlungsbedingungen, sondern auch alle Einzelheiten zur Ware festhalten. Dazu gehören unter anderem Beschaffenheit, Menge und Qualität der Ware, sowie die Art der Lieferung. Dies sollte ebenfalls im Vertrag geregelt werden. Außerdem sollte hier auch der Ort angegeben werden, an dem die Ware übergeben wird. Dies ist wichtig, damit beide Parteien wissen, wann und wo die Zahlung und Übergabe stattfindet.
Verkäuferpflicht: Informiere Käufer über Risiken beim Hauskauf
Als Verkäufer eines Hauses bist Du gesetzlich dazu verpflichtet, den Käufer über mögliche Gefahren und potentielle Risiken zu informieren, die mit dem Haus verbunden sind. Dazu zählen beispielsweise eventuell vorhandene Wasserschäden, Feuchtigkeit, Schimmel, das Baujahr, mangelnde Isolierung, Schädlingsbefall und Wurzelgeflechte auf dem Grundstück. Aber Achtung: Der Käufer muss Dir im Einzelfall beweisen, dass Du ihn über diese Dinge aufgeklärt hast. Daher ist es äußerst wichtig, dass Du als Verkäufer deine Pflichten erfüllst und den Käufer ausreichend über mögliche Gefahren informierst.
Finanzierung für Immobilienkauf: Grundschuldbestellungsunterlagen
Sofern Du den Kaufpreis nicht aus eigener Tasche zahlen kannst, musst Du eine Finanzierung in Anspruch nehmen. Dann sendet der Notar eine Vertragsabschrift an die Bank, die den Kaufpreis finanziert und fordert die Grundschuldbestellungsunterlagen an. Mit diesen Unterlagen bestätigt die Bank dann, dass sie der Käuferin die Finanzierung gewährt. Meistens ist es so, dass der Käufer eine Finanzierungszusage vorlegen muss, damit der Notar die Kaufabwicklung durchführen kann.
Kauf einer Immobilie: Was kommt danach?
Danach wird der Grundbuchauszug angefordert.
Du hast gerade eine Immobilie gekauft und möchtest nun wissen, was in den nächsten Wochen auf Dich zukommt? In der Regel vergehen zwischen dem Notartermin und der Kaufpreiszahlung etwa 4-6 Wochen. In Ausnahmefällen kann es auch länger dauern. In dieser Zeit kümmert sich der Notar um verschiedene Dinge. So wird zunächst eine Auflassungsvormerkung eingetragen, die meist schon am Tag nach der Unterzeichnung des Vertrags geschieht. Danach wird der Grundbuchauszug angefordert. Dabei handelt es sich um eine Bestandsaufnahme, die einen Überblick über die Eintragungen im Grundbuch gibt. Außerdem prüft der Notar die Eintragungsfähigkeit des Grundstücks und wird die Kaufpreiszahlung überwachen. Im Rahmen der Kaufabwicklung sorgt der Notar außerdem dafür, dass alle notwendigen Dokumente ordnungsgemäß ausgefertigt werden.
Damit Du den Überblick behältst, kannst Du Dich auch an Deinen Notar wenden. Er wird Dir gerne sagen, welche Schritte als nächstes anstehen und wie lange alles dauern kann. So hast Du einen guten Überblick über den weiteren Ablauf und kannst Dich schon auf Dein neues Zuhause freuen.
Schlüsselübergabe: Mieter & Vermieter + Zeugen anwesend
Bei der Schlüsselübergabe sollten sowohl Mieter als auch Vermieter oder von ihnen beauftragte Personen anwesend sein. Hier bietet sich zum Beispiel der Hausverwalter oder der neue Mieter an, sofern eine korrekte Vollmacht vorliegt. Es kann auch hilfreich sein, ein oder mehrere Zeugen bei der Schlüsselübergabe dabeizuhaben. So können beide Seiten sicher sein, dass alles seine Richtigkeit hat und es keine Unstimmigkeiten gibt.
Notartermin: Wann ist der Zahlungstermin?
Du hast einen Notartermin zur Abwicklung eines Immobiliengeschäfts? Dann ist es wichtig, dass du dir bewusst bist, wann der Zahlungstermin sein wird. Normalerweise wird der Termin vom Notar nach Vorliegen bestimmter Fälligkeitsvoraussetzungen festgelegt. Dazu gehören in der Regel 10 bis 14 Tage, nachdem alle Voraussetzungen erfüllt sind. Achte also darauf, dass du alles rechtzeitig vor deinem Notartermin vorbereitet hast und alle erforderlichen Unterlagen zur Hand hast, damit du die Fälligkeitsvoraussetzungen rechtzeitig erfüllen kannst. So stellst du sicher, dass dein Zahlungstermin reibungslos verläuft.
Schlüsselübergabe: Wichtiges Übergabeprotokoll erstellen
Bei der Schlüsselübergabe spielt das Übergabeprotokoll eine wichtige Rolle. Hierbei wird ein schriftliches Dokument erstellt, in dem alle wichtigen Aspekte des Eigentumsübergangs festgehalten werden. Dazu gehören der Austausch der Schlüssel, die Überprüfung der Ausstattung des Hauses, die Prüfung der Außenanlagen und eventuell die Prüfung bestimmter Dokumente wie die Wohnungsgeberbestätigung. Alle Aspekte werden im Protokoll detailliert aufgeführt und von beiden Parteien unterschrieben. Damit sichern Sie sich ab, dass Sie als Käufer das Haus in dem Zustand erhalten, in dem es Ihnen bei der Übergabe übergeben wurde. Sollte etwas nicht in Ordnung sein, können Sie dies im Protokoll dokumentieren und beide Parteien haben eine schriftliche Bestätigung, die bei möglichen Diskrepanzen gegenüber dem Verkäufer hilfreich sein kann.
Schlussworte
Beim Kauf einer Immobilie gibt es einiges zu beachten. Zunächst solltest du dir überlegen, was deine Prioritäten sind, damit du die richtige Wahl triffst. Denke daran, dass du eine Immobilie für eine lange Zeit besitzen wirst, also achte darauf, dass sie deinen Bedürfnissen entspricht. Prüfe, ob du die Immobilie bezahlen kannst, und sieh nach, ob es Einschränkungen gibt, die deine Entscheidung beeinflussen können. Überprüfe auch den Zustand der Immobilie und erkundige dich über die anfallenden Kosten, die mit dem Kauf verbunden sind. All dies sind wichtige Aspekte, die du beachten musst.
Insgesamt lohnt es sich, beim Kauf einer Immobilie einige Dinge zu beachten, damit du nicht nur deine finanzielle Situation, sondern auch deine Zufriedenheit sicherstellst. Deswegen solltest du dich vor dem Kauf gründlich über alle Aspekte informieren und sicherstellen, dass du das Richtige für dich kaufst. Am Ende wirst du es nicht bereuen!
