Hallo! Hast du schon mal darüber nachgedacht, in Spanien eine Immobilie zu kaufen? Oder hast du vielleicht sogar schon ein Traumhaus im Auge, doch du weißt nicht, welche Bank dir dabei helfen kann? Keine Sorge, heute werden wir gemeinsam herausfinden, welche Schweizer Bank den Kauf einer spanischen Immobilie finanziert!
Die meisten Schweizer Banken bieten Finanzierungen für Immobilien in Spanien an. Es hängt jedoch davon ab, welche Art von Immobilie du kaufen möchtest. Manche Banken bieten spezielle Programme für den Kauf von Ferienwohnungen an, während andere spezifisch auf den Kauf von Eigentumswohnungen und Häusern ausgerichtet sind. Am besten informierst du dich bei deiner Bank über die genauen Details, damit du die für dich beste Option findest.
Finanzierungen für dein Traumhaus in Spanien: 0,7% – 2,5% Zinsen
Derzeit bieten spanische Banken Zinsen zwischen 0,7 % und 2,5 % an. Der Finanzierungsbetrag hängt von der jeweiligen Bank und deinem Einkommen ab und liegt in der Regel zwischen 60-80% des Kaufpreises. Das heißt, du musst den Restbetrag selbst aufbringen, um dein Traumhaus zu kaufen. Je höher dein Einkommen ist und je besser deine Bonität, desto höher kann deine Finanzierung sein. Es ist also wichtig, dass du deine Einkommensnachweise und Kontoauszüge bereithältst, wenn du eine Finanzierung beantragen möchtest.
Anstieg der Kreditkosten in Spanien: Zinssatz steigt auf 338 % pro Jahr
Im Februar 2023 stieg der Zinssatz für lange Kredite in Spanien auf 338 % pro Jahr. Damit war er gegenüber dem Vorjahreswert von 320 % pro Jahr deutlich höher. Dieser Anstieg ist ein Indikator dafür, dass es für die spanische Wirtschaft schwieriger wird, Kredite aufzunehmen. Die Wirtschaftsbedingungen in Spanien haben sich in den letzten Monaten verschlechtert, was sich auch in einem Anstieg des Zinssatzes widerspiegelt. Dadurch werden Unternehmen dazu angehalten, vorsichtiger bei der Aufnahme von Krediten zu sein, da der Kostenfaktor erhöht wird. Es ist wichtig, dass Unternehmen und Verbraucher die Entwicklungen auf dem Kreditmarkt beobachten, um sicherzustellen, dass sie den bestmöglichen Zinssatz für ihre Kredite erhalten.
Grundsteuer in Spanien: Wertschöpfung, Region und Steuersatz
Bei der Berechnung der spanischen Grundsteuer müssen verschiedene Faktoren beachtet werden. Für Immobilien in städtischen Gebieten liegt der Steuersatz zwischen 0,4 % und 1,1 %. Wenn die Immobilie allerdings in ländlichen Gebieten liegt, beträgt der Steuersatz zwischen 0,3 % und 0,9 %. Zusätzlich spielt auch die Wertschöpfung der Immobilie sowie die Region, in der sie sich befindet, eine Rolle. Wenn Du eine Immobilie in Spanien erwirbst, solltest Du Dir also zuerst darüber bewusst sein, welche Steuerlast damit verbunden ist. Wir empfehlen Dir, Dich vorab über den aktuellen Stand der Grundsteuer zu informieren, damit Du nicht überrascht wirst.
Katasterwert: Wichtiger Faktor bei Berechnung der IBI-Grundsteuer
Der Katasterwert ist ein wichtiger Faktor bei der Berechnung der spanischen Grundsteuer (Impuesto sobre Bienes Inmuebles; IBI). Die Generaldirektion des Katasters (Dirección General del Catastro) ist dafür zuständig, den Katasterwert zu ermitteln. Dieser soll in der Regel etwa die Hälfte des Marktwertes betragen. Jedoch kann der Katasterwert auch abweichen, weshalb es wichtig ist, den aktuellen Wert zu kennen. Daher ist es sinnvoll, sich über den aktuellen Katasterwert zu informieren, um die Grundsteuer korrekt zu berechnen.
Eröffne ein Bankkonto in Spanien – einfach und schnell!
Du möchtest dir ein Bankkonto in Spanien eröffnen und bist dir nicht ganz sicher, wie du am besten vorgehst? Kein Problem, denn wenn du die notwendigen Voraussetzungen erfüllst, ist das Verfahren für Deutsche sogar ganz leicht. Zunächst solltest du dir einige Banken anschauen, die Konten für ausländische Bürger anbieten. In der Regel musst du dann in einer Filiale vor Ort vorsprechen, um dein Konto zu eröffnen. Es ist hilfreich, wenn du alle relevanten Dokumente bereithältst, darunter deine Reisepässe, Steuerdokumente, Meldebescheinigungen und Nachweise über deine finanziellen Mittel. Sei dir aber bewusst, dass du eventuell auch ein Visum oder eine Aufenthaltserlaubnis vorweisen musst. In manchen Fällen können auch ein Nachweis über eine Rückflugbuchung oder eine Einladung eines Angehörigen erforderlich sein. Wenn du alle notwendigen Unterlagen hast, kannst du dich an die jeweilige Bank wenden und nach den Kontoeröffnungsbedingungen fragen. Nachdem du alle notwendigen Formulare ausgefüllt und unterschrieben hast, erhältst du deine Kontonummer und deine Zugangsdaten.
EU-Bürger können problemlos Haus in Spanien kaufen
Du bist Bürger eines Mitgliedstaates der Europäischen Union und du möchtest in Spanien eine Immobilie erwerben? Dann liegst du voll im Trend, denn immer mehr EU-Bürger entscheiden sich für einen Hauskauf in Spanien. Der Erwerb einer Immobilie ist für dich als EU-Bürger problemlos möglich. Allerdings musst du das spanische Recht beachten. Hierbei ist es sinnvoll, sich vorab umfassend zu informieren. Dazu kannst du dich zum Beispiel an einen Anwalt wenden, der sich mit den speziellen Regelungen auskennt und dir bei allen Fragen zur Seite steht. Außerdem empfiehlt es sich, einen Finanzierungsplan aufzustellen, bevor du das Haus kaufst. So kannst du sicherstellen, dass du deine monatlichen Raten auch zahlen kannst.
Immobilienkauf in Spanien: Ja, man kann verhandeln!
Du fragst dich, ob man in Spanien über den Immobilienpreis verhandeln kann? Die Antwort lautet: Ja! In vielen Fällen ist es akzeptabel, ein Gegenangebot zu unterbreiten. Es ist aber wichtig, dass du dein Gegenangebot realistisch gestaltest, da die Nachfrage nach spanischen Immobilien in letzter Zeit zugenommen hat. Wir haben eine Auswahl der besten Immobilien für dich zusammengestellt, die sowohl modern als auch bezahlbar sind.
Es ist nicht einfach, eine Immobilie zu finden, die deinen Vorstellungen entspricht. Wir möchten, dass du ein Zuhause findest, das dir und deiner Familie zusagt. Deshalb bieten wir dir eine individuelle Beratung, die sich an deine speziellen Bedürfnisse anpasst. Auch wenn die Zeiten schwierig sind, und angesichts steigender Lebenshaltungskosten jeder Cent zählt, solltest du dir die Investition in eine Immobilie in Spanien in Ruhe überlegen.
Kostenlose Kontoführung: ING & BBVA – Advantages & Service
Du hast nach einer Bank mit kostenloser Kontoführung gesucht? Dann kann ich dir die ING und die BBVA empfehlen. Beide Banken bieten kostenlose Konten an und die BBVA hat darüber hinaus noch den Vorteil, dass du für die Eröffnung eines Kontos nicht unbedingt eine NIE-Nummer benötigst. So kannst du auch als Tourist oder Ausländer hier bequem ein Konto eröffnen. Der Service ist bei beiden Banken sehr gut und auch die Konditionen können sich sehen lassen. Ein weiterer Pluspunkt der BBVA ist, dass du hier 24/7 via App auf dein Konto zugreifen kannst und damit deine Finanzen stets im Blick hast. Schau dir also beide Banken einmal genauer an und entscheide, welche für dich besser passt.
Monatliche Kosten einer Eigentumswohnung ermitteln
Du hast eine Eigentumswohnung gekauft und möchtest wissen, wie hoch die monatlichen Kosten sind? Dann kannst du dich freuen, denn es ist gar nicht so schwer zu erfahren. Jedes Jahr wird die Höhe der Kosten von der Eigentümergemeinschaft bestimmt, wenn über den neuen Haushalt abgestimmt wird. Dabei hängen die monatlichen Kosten von der Anzahl der Eigentümer und den Zusatzleistungen der Wohnanlage ab. Diese können beispielsweise ein Schwimmbad, einen Gemeinschaftsraum oder eine Gärtnerei beinhalten. Aber auch die Instandhaltungskosten spielen hier eine wichtige Rolle. In der Regel liegen die monatlichen Kosten zwischen 60 und 130 Euro. Es lohnt sich also, das Angebot der Eigentümergemeinschaft zu überprüfen, um die Kosten zu senken.
Einkommenssteuern in Deutschland: Steuersätze & Steuerbefreiungen
Du musst in Deutschland Einkommenssteuern zahlen, wenn Du ein Einkommen aus Arbeit oder anderen Einkommensquellen erzielst. Die Höhe der Steuer richtet sich nach der Höhe des Einkommens. Bis zu einem Einkommen von 17.707 Euro im Jahr beträgt die Einkommenssteuer 24 %. Wenn Du mehr als 17.707 Euro verdienst, liegt der Steuersatz bei 28%. Ab einem Einkommen von 33.007 Euro erhöht sich der Steuersatz auf 37%. Wenn Du älter als 65 Jahre bist, ist der Gewinn, der aus dem Verkauf Deines Wohnsitzes resultiert, steuerfrei.
Verbraucher_in spart durch Energieeffizienz bei steigenden Großhandelspreisen
Das Preismodell wurde geändert, damit du als Verbraucher_in mehr Anreiz hast, sparsam mit Energie umzugehen. Denn die Großhandelspreise für Strom sind in den letzten Jahren massiv gestiegen: 2020 kostete eine Megawattstunde noch 17,65 Euro, 2021 lag der Preis schon bei 58,13 Euro und im August 2022 bei 307 Euro. Dieser Anstieg ist eine deutliche Aufforderung an uns alle, bewusster mit Energie umzugehen. Deshalb lohnt es sich, die Preise im Auge zu behalten und auf energieeffiziente Lösungen zu setzen.
Verkaufe Deine Immobilie in Spanien in 6 Monaten
Bevor Du Deine Immobilie in Spanien zum Verkauf anbietest, ist es wichtig, dass Du Dir eine ungefähre Zeitspanne einplanst. Experten von idealista, einem Immobilienportal, haben ermittelt, dass der durchschnittliche Verkaufszeitraum für Immobilien Ende 2020 ungefähr 6 Monate betragen hat. Damit Du den Verkauf Deiner Immobilie in dieser Zeit erfolgreich abschließen kannst, empfehlen wir Dir, Dich gut vorzubereiten. So kannst Du die anfallenden Kosten, Gebühren und die Möglichkeiten der Vermarktung einschätzen. Durch einen professionellen Makler kannst Du den Verkauf Deiner Immobilie in Spanien zudem schneller abschließen. Er kennt den Markt und kann Dir wertvolle Hilfestellung leisten.
Finanzierung einer Immobilie im Ausland: Recherchieren & Bestes Angebot finden
Du möchtest Dir eine Immobilie im Ausland kaufen? Das ist grundsätzlich möglich. Einige Anbieter verlangen dabei eine abbezahlte Immobilie im Inland als Sicherheit. Eine weitere Option ist ein Bausparvertrag. Damit kannst Du das Haus im Ausland finanzieren. Je nach Anbieter und Finanzierungsform werden unterschiedliche Konditionen angeboten. Recherchiere am besten verschiedene Angebote, bevor Du Dich für eine Variante entscheidest. So kannst Du Dir sicher sein, dass Du die beste Möglichkeit für Dich gefunden hast.
Kredit aufnehmen: Darlehen in DE oder Kredit im Zielland?
Du hast die Wahl: Entweder du nimmst in Deutschland ein Darlehen auf oder du beantragst im Zielland einen Kredit. Viele Anbieter verlangen hierfür jedoch, dass du bereits über ein schon fast abbezahltes Haus in Deutschland verfügst. Dieses dient dann als Sicherheit. Wenn du nicht über ein solches Haus verfügst, hast du die Möglichkeit, einen Kredit über ein deutsches Kreditinstitut aufzunehmen. Dies bietet den Vorteil, dass du in deiner Muttersprache kommunizieren und die Vertragsbedingungen in Ruhe prüfen kannst.
Kredit aus dem Ausland beantragen: So einfach geht’s!
Du kannst Kredite aus dem Ausland entweder direkt über eine deutsche Bank anfragen oder einen Kreditvermittler nutzen, der in deinem Namen eine ausländische Bank kontaktiert. Die Antragstrecke läuft meist digital ab und du musst nur ein paar persönliche Daten angeben. In der Regel erfolgt eine schnelle Verarbeitung, sodass du in kürzester Zeit ein Ergebnis erhältst. Solltest du eine positive Rückmeldung erhalten, überweist die ausländische Bank den Kreditbetrag direkt auf dein Bankkonto.
Vermietungseinkünfte im Ausland: Besteuerung & Progressionsvorbehalt
Grundsätzlich hast Du als Immobilienbesitzer im Ausland das Besteuerungsrecht an den daraus resultierenden Einkünften aus Vermietung und Verpachtung. Das heißt, dass der jeweilige ausländische Staat, in dem Deine Immobilie steht, die Vermietungseinkünfte besteuert. In Deutschland sind diese Einkünfte steuerfrei, jedoch unterliegen sie dem Progressionsvorbehalt. Das heißt, dass sie bei der Berechnung des Steuersatzes Deiner Einkommensteuer auf Deine anderen Einkünfte angerechnet werden. Dadurch kann der Steuersatz steigen, wodurch Du letztendlich mehr Steuern zahlen musst. Es ist daher wichtig, dass Du die Steuerregeln in Deinem ausländischen Staat kennst und verstehst, um zu wissen, wie viel Steuern Du dort bezahlen musst.
2023: Leichte Preissteigerung für spanische Immobilien
Für 2023 prognostizieren Experten eine moderate Steigerung der Immobilienpreise in Spanien um 1 %. Dies ist eine Verlangsamung im Vergleich zu dem Anstieg von 6,4 %, der sich im Jahr 2021 beobachten ließ. Allerdings ist zu beachten, dass die Preise in den vergangenen Jahren stetig gestiegen sind. Seit 2018 haben sich die Preise um mehr als 20 % erhöht. Dieser Trend ist nicht nur auf die einheimische Nachfrage nach Immobilien zurückzuführen, sondern vor allem auf die steigende Nachfrage von Ausländern, die nach Spanien als Ziel für einen Wohnsitz oder eine Ferienimmobilie suchen. Zudem wird erwartet, dass sich dieser Trend in den kommenden Jahren fortsetzen wird.
Mehrwert- und Grunderwerbssteuer: Entscheidungshilfe beim Immobilienkauf
Beim Kauf einer Immobilie kann man entweder die Mehrwertsteuer oder die Grunderwerbssteuer zahlen. Wenn du einer Firma eine Immobilie abkaufst, musst du die IVA (Mehrwertsteuer) bezahlen. Der Steuersatz dafür ist in Spanien bei Wohnhäusern und Eigentumswohnungen 10%. Andere Immobilien wie Geschäftslokale und Grundstücke werden mit 21% besteuert. Wenn du selbst ein Haus oder eine Wohnung bauen möchtest, kannst du bei bestimmten Bedingungen die Mehrwertsteuer sparen. Diese Regelung gilt jedoch nicht für den Kauf einer Immobilie. Bei Fragen zu den Bestimmungen der Mehrwertsteuer und der Grunderwerbssteuer solltest du dich an einen Steuerberater wenden. Er kann dir helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.
Kauf einer Immobilie in Spanien: Geld am Tag der Unterschrift bereithalten
Willst Du in Spanien eine Immobilie kaufen, musst Du das Geld am Tag der Unterschrift der notariellen Kaufurkunde beim Notar bereithalten. In Deutschland kaufst Du die Immobilie häufig erst, wenn das Geld auf dem Konto des Verkäufers eingegangen ist. In Spanien muss allerdings die gesamte Kaufsumme vorab bezahlt sein. Sollte der Verkäufer seinen Hauptwohnsitz außerhalb Spaniens haben, dann wird vom notariellen Verkaufspreis immer noch die Steuer in Höhe von 3% einbehalten. Diese Regelung findet in diesem Fall Anwendung, auch wenn Du eine deutsche Staatsbürgerschaft hast.
Deutschen Anstieg bei Immobilienkäufen in Spanien – 1680 Transaktionen
Es ist erfreulich zu sehen, dass die Deutschen in diesem Quartal die Liste der Ausländer anführen, die Immobilien in Spanien erwerben. Laut den neuesten Statistiken liegt der Anteil der Immobilienkäufe aus Deutschland bei 10,4%, was mehr als 1680 Transaktionen entspricht. Dies ist ein deutlicher Anstieg im Vergleich zum vorherigen Quartal, in dem nur 8,9% der Immobilienkäufe auf deutsche Käufer zurückgingen. Dieser Anstieg zeigt, dass deutsche Käufer in Spanien immer beliebter werden und sich mehr und mehr zu den attraktiven Immobilienmöglichkeiten hingezogen fühlen. Das könnte darauf zurückzuführen sein, dass viele Deutsche den Wunsch haben, den Ruhestand oder andere Lebensabschnitte in Spanien zu verbringen, was nicht nur ein angenehmes Urlaubsziel ist, sondern auch ein Ort, an dem man ein neues Zuhause finden kann.
Fazit
Die meisten Schweizer Banken bieten Finanzierungen für Immobilien in Spanien an. Du kannst einfach bei deiner Bank nachfragen, ob sie ein solches Angebot hat. Es gibt auch einige Spezialbanken, die sich auf Finanzierungen für Immobilien in ausländischen Ländern spezialisiert haben. Diese Banken können Dir bei der Finanzierung Deiner Immobilie in Spanien helfen. Eine solche Bank ist beispielsweise die Credit Suisse. Sie bietet Immobilienfinanzierungen in mehreren europäischen Ländern, darunter auch Spanien, an.
Du siehst, dass es einige schweizer Banken gibt, die Immobilien in Spanien finanzieren. Es ist wichtig, sich vor der Entscheidung für eine Bank über alle Optionen zu informieren und die für dich beste Lösung zu wählen.
